קשר יעוץ פיננסי
תכנון פתרונות נכונים
ייעוץ משכנתאות ופיננסים בכל הארץ
ליווי אישי בלקיחת משכנתא לרכישה, מיחזור, מימון לבניה, תוספת לכל מטרה
ותכנון פיננסי למשפחות ועסקים— בעברית וברוסית.
בעלים
ויקטוריה גלמן
ויקטוריה נשואה עם שלושה ילדים, הביאה איתה למשרד המשותף ניסיון רב כמנהלת תחום שטח בחברת יעוץ משכנתאות ובעבודתה בתחום הבנקאות והאשראי בבנק הדואר. ויקטוריה בעלת רקע אקדמי בכלכלה ומחשבים, בוגרת מסלול לימודי השקעות בנדל"ן, מוסמכת כיועצת משכנתאות ובעלת רישיון תיווך. בנוסף, חברה בהתאחדות יועצי משכנתאות בישראל מדור המייסדים.
אנה אייזנברג זימין
אנה נשואה עם ארבעה ילדים, בעברה עבדה בבנק מזרחי טפחות במגוון תפקידים בבנקאות פרטית ועסקית. לאנה ידע נרחב בנושאים פיננסיים ומשפטיים בתחום הבנקאות. היא בעלת תואר במדעי ההתנהגות מאוניברסיטת בר אילן, בוגרת קורס יעוץ עסקים מתקדם, מסלול לימודי השקעות בנדל"ן, מוסמכת כיועצת משכנתאות ובעלת רישיון תיווך. בנוסף מתנדבת בשי"ל – שירות יעוץ לאזרח וחברה בהתאחדות יועצי משכנתאות בישראל מדור המייסדים.
בואו להכיר אותנו מקרוב
- אנה אייזנברג זימין וויקטוריה גלמן מכירות זו את זו שנים רבות. פגישה מקרית ביניהן בשנת 2014 הובילה להקמת משרד משותף בכרמיאל בשם קשר יעוץ פיננסי.
- המשרד מסייע ללקוחות פרטיים ועסקיים בתחום הפיננסי בכלל ובתחום המשכנתאות בפרט, ומתמחה בייעוץ וליווי משכנתאות, בייעוץ פיננסי למשפחות ובייעוץ ומימון לעסקים. הייעוץ מותאם לצרכים, ליכולות ולמטרות של כל לקוח, תוך הקפדה על ליווי אישי, שירות מקצועי ואמין ושקיפות מלאה.
- אנה וויקטוריה מביאות עמן ניסיון בתחומי הבנקאות, האשראי והמשכנתאות. אנה עבדה בבנק מזרחי טפחות במגוון תפקידים בבנקאות הפרטית והעסקית, וויקטוריה צברה ניסיון בתחום הבנקאות והאשראי בבנק הדואר ובניהול תחום שטח בחברת ייעוץ משכנתאות. שתיהן יועצות משכנתאות מוסמכות, בעלות רישיון תיווך וחברות בהתאחדות יועצי המשכנתאות בישראל מדור המייסדים.
- לקוחות המשרד מקבלים ליווי מלא ומקיף, משלב הרעיון והתכנון ועד להשלמת העסקה. הליווי כולל בחינת מסמכים ונתונים פיננסיים, חישוב יכולת ההחזר, תכנון תקציב הרכישה ובדיקת ההוצאות הנלוות. בהתאם לצורכי העסקה, ניתן גם ליווי בתיאום מול אנשי המקצוע המעורבים ובהשלמת שלבי המשכנתא, לרבות רישום בטוחות ומשיכת הכספים.
- אחד היתרונות של המשרד הוא השילוב בין שתי נקודות מבט מקצועיות: כל תיק נבחן ומטופל על ידי שתי יועצות. עבודת הצוות מאפשרת בחינה רחבה של האפשרויות וגיבוש פתרונות המותאמים לנסיבות האישיות של הלקוח.
- לאנה ולוויקטוריה ראייה פיננסית מקיפה, המתייחסת למכלול הצרכים וההתחייבויות של הלקוח. לעיתים, לקוח הפונה בנושא מסוים מגלה כי נכון להתחיל בהסדרת נושא אחר או בהכנה מוקדמת לתהליך המבוקש. במקרים אלה נבנית תוכנית פעולה מתאימה, ובמידת הצורך ניתן גם ייעוץ בתחומים פיננסיים נוספים.
- הייעוץ ניתן בעברית וברוסית, כדי לאפשר ללקוחות להבין את התהליך, לשאול שאלות ולקבל החלטות מתוך הבנה. לא תמיד הלקוח יודע אילו שאלות לשאול או אילו אפשרויות עומדות בפניו. בזכות הידע, הניסיון וההיכרות עם המערכת הבנקאית מבפנים, אנה וויקטוריה מסייעות לזהות את הצרכים, לבחון חלופות ולבקש מהבנקים ומגופי המימון פתרונות המתאימים ללקוח.
- לצד הייעוץ האישי, המשרד מקיים הרצאות וסדנאות בעברית וברוסית בנושאי בנקאות, הלוואות, משכנתאות והתנהלות כלכלית. התכנים מותאמים לגיל המשתתפים, לרקע שלהם ולצורכי הקבוצה, ומועברים בין היתר במסגרות חינוכיות וקהילתיות וברשויות מקומיות.
- אנה וויקטוריה מאושרות לפעול כגורם מפנה מול כלל הבנקים, ומעניקות ייעוץ וליווי ללקוחות מכל רחבי הארץ.
- המשרד ממוקם ברחוב החרושת 9 בכרמיאל. ניתן לקיים פגישות פנים אל פנים, בזום או בטלפון, בהתאם לצורך ולהעדפת הלקוח.
משרדינו מספק שירותים בתחומים שונים
יעוץ וליווי משכנתאות - משכנתא מכל הסוגים:
יעוץ וליווי בנטילת משכנתא לרכישת נכס יד שנייה או מקבלן, לרכישת נכס מסחרי, משכנתא לגיל השלישי באמצעות משכנתא פנסיונית או משכנתא הפוכה, יעוץ וליווי בקבלת מימון על סמך נכס קיים למטרות שונות, מחזור משכנתא קיימת לשיפור ולהתאמת תנאיה לפי הצורך, פגישות מידע בנושא משכנתא, הכנה לרכישת דירה ובניית אסטרטגיה, וכן הרצאות וקורסים בנושא.
למידע נוסףיעוץ פיננסי ללקוחות פרטיים - פתרונות כלכליים למשפחות:
• בדיקת הוצאות קבועות ומשתנות וייעוץ לשינוי מצב פיננסי • הגדרת אשראי נכון ומתאים מול הבנק • פגישות אינפורמטיביות עם בניית תזרים מזומנים • מימון בנקאי ו / או חוץ בנקאי • ליווי במקרה צורך
למידע נוסףיעוץ פיננסי ומימון לעסקים קטנים ובינוניים
סיוע בפתיחת חשבון ובהתאמת אשראי לצורכי העסק, גיוס מימון בנקאי וחוץ־בנקאי והלוואות באמצעות קרנות, לרבות הלוואות בערבות המדינה, הגדרת יעדים ומטרות לעסקים חדשים וקיימים, בניית תזרים מזומנים ומעקב אחר הכנסות והוצאות קבועות ומשתנות, וכן יעוץ וליווי לפי הצורך.
למידע נוסףיעוץ טיפול וליווי בבקשות חריגות ומורכבות
יעוץ וליווי בקבלת משכנתא למסורבי בנקים, סיוע בהשלמת הון עצמי לצורך קבלת משכנתא, ריכוז התחייבויות והסדרת הלוואות קיימות, יעוץ וליווי בקבלת משכנתא חוץ בנקאית וליווי במימון עסקאות שרשרת.
למידע נוסףהרצאות, סדנאות, קורסים, וובמינרים ופודקסטים
אנו מעבירות הרצאות וסדנאות להתנהלות כלכלית עבור ארגונים, רשויות מקומיות, צוותי עובדים וקבוצות פרטיות. בנקים, אמצעי תשלום, הלוואות, משכנתאות, דוח נתוני אשראי, הכנסות והוצאות — נושאים מורכבים דרך דוגמאות מחיי היום־יום. התוכן מותאם לגיל, לשפה ולצרכים של המשתתפים. ביוטיוב משדר כל יום ראשון פודקסט בשפה רוסית בתוכנית "מפתח למשכנתא" ההרצאות והסדנאות מתקיימות בעברית וברוסית.
יעוץ וליווי משכנתאות - משכנתא מכל הסוגים:
יעוץ פיננסי ללקוחות פרטיים - פתרונות כלכליים למשפחות:
יעוץ פיננסי ומימון לעסקים קטנים ובינוניים
יעוץ טיפול וליווי בבקשות חריגות ומורכבות
הרצאות, סדנאות, קורסים, וובמינרים ופודקסטים
- רכישת דירה מתחילה בתכנון פיננסי ברור מתכננים לרכוש דירה מקבלן או מיד שנייה?
- נעזור לכם לבחון את היכולת הכלכלית שלכם, לתכנן החזר חודשי שמתאים לתקציב המשפחתי ולהביא בחשבון את ההוצאות הנלוות לרכישה.
- ננתח את המסמכים, נבנה תמהיל משכנתא, נשווה הצעות מהבנקים ונלווה אתכם בשלבי התהליך עד לקבלת כספי המשכנתא.
- נסביר את התנאים בשפה ברורה, כדי שתוכלו לקבל החלטות מתוך הבנה.
- האם המשכנתא שלכם עדיין מתאימה לחיים שלכם?
- ההכנסות, ההוצאות או התוכניות המשפחתיות השתנו?
- ייתכן שכדאי לבדוק מחדש את המשכנתא הקיימת.
- נבחן את יתרת ההלוואה, תנאי המסלולים והעמלות האפשריות, נשווה חלופות למחזור ונעריך את השפעתן על ההחזר החודשי ועל העלות הכוללת.
- נסביר מתי שינוי עשוי להשתלם ומתי עדיף להישאר עם המשכנתא הקיימת.
- בוחנים את אפשרויות המימון בנכס שלכם.
- מתכננים שיפוץ, עזרה למשפחה או הוצאה משמעותית אחרת?
- נכס שבבעלותכם עשוי לאפשר קבלת מימון. נבחן את ההתחייבויות הקיימות, יכולת ההחזר ואפשרויות המימון הזמינות.
- נשווה תנאים, נסביר את העלויות ואת הסיכונים הכרוכים בשעבוד הנכס ונעזור לכם להבין אם הפתרון מתאים למצבכם.
- פתרונות מימון לשלב הבא בחיים רוצים להגדיל את מרחב הנשימה הכלכלי, לסייע לילדים או לממן הוצאה משמעותית באמצעות נכס שבבעלותכם?
- נעזור לכם להבין את אפשרויות המימון לגיל השלישי, לרבות משכנתא הפוכה. נסביר את התנאים, אפשרויות קבלת הכסף והפירעון, העלויות וההשלכות על בעלי הנכס ועל היורשים.
- נבחן יחד גם חלופות, כדי שההחלטה תתאים לצרכים ולתוכניות שלכם לטווח הארוך.
- רכישת נכס מסחרי מתחילה בבדיקה כלכלית מתכננים לרכוש משרד, חנות או נכס מסחרי אחר?
- חשוב לבחון מראש את ההון העצמי, הוצאות העסקה וההתחייבויות הצפויות.
- נעזור לנתח את ההיבט הפיננסי של הרכישה, להשוות הצעות מימון ולהכין את המסמכים הנדרשים לפנייה לגופים מממנים.
- בתכנון נביא בחשבון את צורכי העסק ואת האפשרות לשינויים בהכנסות.
- קיבלתם סירוב?
- מתחילים בהבנת הסיבות סירוב מהבנק, הכנסה שאינה שגרתית או היסטוריה פיננסית מורכבת מחייבים בדיקה מעמיקה.
- נבחן את המצב ואת המסמכים, נעזור להבין את הסיבות האפשריות לסירוב ונגדיר צעדים להמשך.
- נבדוק אילו שינויים או מסמכים נוספים עשויים להידרש ואילו אפשרויות מימון כדאי לבחון.
- איננו מבטיחות אישור מראש — אנחנו עוזרות להבין את האפשרויות ולהיערך לפנייה הבאה.
- כמה הלוואות במקביל?
- מתחילים מהתמונה המלאה כשההחזרים מפוזרים בין כמה הלוואות וגופים מממנים, קשה יותר לשלוט בתקציב. נרכז את נתוני החובות, הריביות, התקופות וההחזרים החודשיים.
- נבדוק אפשרות לאיחוד התחייבויות ונשווה אותה לחלופות.
- נציג את ההשפעה על התקציב ועל הסכום הכולל שתשלמו: הפחתת ההחזר החודשי עשויה להיות כרוכה בהארכת התקופה ובהגדלת העלות הכוללת.
- תקציב ברור — יותר ביטחון בהחלטות רוצים להבין לאן הכסף הולך, להתכונן לרכישת דירה או לעשות סדר בכלכלת המשפחה?
- נבחן את ההכנסות, ההוצאות הקבועות והמשתנות, ההלוואות וההתחייבויות. נגדיר יחד סדרי עדיפויות ונבנה תקציב ותזרים שמתחשבים בצרכים השוטפים ובמטרות לעתיד.
- תקבלו צעדים מעשיים שתוכלו ליישם בחיי היום יום.
- תכנון פיננסי שעוזר לנהל את העסק פותחים עסק, מתכננים צמיחה או מתמודדים עם מחסור בהון חוזר?
- נעזור לנתח הכנסות, הוצאות והתחייבויות, לבנות תזרים מזומנים ולהגדיר את צורכי המימון.
- נבחן אפשרויות בנקאיות וחוץ בנקאיות, היערכות לפנייה לקרנות והתאמת ההחזרים ליכולת העסק.
- המטרה שלנו היא לחבר בין הפתרון הפיננסי לבין היעדים של העסק שלכם.
דוגמאות להמחשה בלבד ולא תיאור של עסקה שבוצעה במשרד.
המשף דוגמאות להמחשה בלבד ולא תיאור של עסקה שבוצעה במשרד.
לקביעת פגישת ייעוץ
- החרושת 9, כרמיאל, ישראל
- +972-4-8264581 - מענה 24/7 להשארת הודעה או בקשות דחופות
+972-528-514823 - בשפה עברית- +972-547-930860 - בשפה רוסית
- av.kesher@gmail.com
- א'-ה' 9:00-18:00
אתם יכולים לחפש אותנו גם: גוגל, התאחדות יועצי משכנתאות, פייסבוק, יוטיוב, אינסטגרם, איזי, כרמיאלי, זאפ, מקצוענים, מדרג ____________________ שליחה מהווה אישור לקבלת פרסומים עתידיים
