קשר יעוץ פיננסי
תכנון פתרונות נכונים
ייעוץ משכנתאות ופיננסים
לקביעת פגישה צור קשר
בעלים
ויקטוריה נשואה עם שלושה ילדים, הביאה איתה למשרד המשותף ניסיון רב כמנהלת תחום שטח בחברת יעוץ משכנתאות ובעבודתה בתחום הבנקאות והאשראי בבנק הדואר. ויקטוריה בעלת רקע אקדמי בכלכלה ומחשבים, בוגרת מסלול לימודי השקעות בנדל"ן, מוסמכת כיועצת משכנתאות ובעלת רישיון תיווך. בנוסף, חברה בהתאחדות יועצי משכנתאות בישראל מדור המייסדים.
ויקטוריה גלמן
אנה נשואה עם ארבעה ילדים, בעברה עבדה בבנק מזרחי טפחות במגוון תפקידים בבנקאות פרטית ועסקית. לאנה ידע נרחב בנושאים פיננסיים ומשפטיים בתחום הבנקאות. היא בעלת תואר במדעי ההתנהגות מאוניברסיטת בר אילן, בוגרת קורס יעוץ עסקים מתקדם, מסלול לימודי השקעות בנדל"ן, מוסמכת כיועצת משכנתאות ובעלת רישיון תיווך. בנוסף מתנדבת בשי"ל – שירות יעוץ לאזרח וחברה בהתאחדות יועצי משכנתאות בישראל מדור המייסדים.
אנה אייזנברג זימין
משרדינו מספק שירותים בתחומים שונים
יעוץ וליווי משכנתאות
משכנתא מכל הסוגים:
• יעוץ וליווי בנטילת משכנתא לרכישת נכס חדש יד שניה או מקבלן • יעוץ וליווי בנטילת משכנתא לרכישת נכס מסחרי • יעוץ וליווי בנטילת משכנתא לגיל השלישי / משכנתא פנסיונית / משכנתא הפוכה • יעוץ וליווי בקבלת מימון על סמך נכס קיים למטרות שונות • יעוץ וליווי במחזור משכנתא קיימת - שיפור והתאמת תנאי המשכנתא לפי צורך • פגישות אינפורמטיביות בנושא משכנתא • הרצאות וקורסים בנושא משכנתא
יעוץ וליווי פיננסי ללקוחות פרטיים
פתרונות כלכליים למשפחות:
• בדיקת הוצאות קבועות ומשתנות וייעוץ לשינוי מצב פיננסי • הגדרת אשראי נכון ומתאים מול הבנק • פגישות אינפורמטיביות עם בניית תזרים מזומנים • מימון בנקאי ו / או חוץ בנקאי • ליווי במקרה צורך
יעוץ ומימון פיננסי לעסקים קטנים ובינוניים
יעוץ וליווי בנושאים שונים:
• עזרה בפתיחת חשבון והתאמת אשראי נכון לעסק • מימון בנקאי / חוץ בנקאי / הלוואות דרך קרנות, כגון: ערבות מדינה • בניית יעדים ומטרות לעסק חדש וקיים • בניית תזרים מזומנים מעקב הכנסות והוצאות- קבועות ומשתנות • יעוץ וליווי במקרה צורך
יעוץ וליווי בבקשות חריגות ומורכבות
טיפול בבקשות מיוחדות:
• יעוץ וליווי בנטילת משכנתא למסורבי בנקים • עזרה בהשלמת הון עצמי לנוטלי משכנתא • סדר וריכוז התחייבויות מפוזרות • משכנתא חוץ בנקאית • עסקאות שרשרת
קצת עלינו
- אנה וויקטוריה מכירות זו את זו שנים רבות, אבל פגישה מקרית ביניהן בשנת 2014 הביאה לפתיחת משרד משותף בכרמיאל בשם קשר יעוץ פיננסי.
- המהות של העסק היא סיוע ללקוחות פרטיים ועסקיים בתחום הפיננסי בכלל ובתחום המשכנתאות בפרט. המשרד מטפל במגוון נושאים: ייעוץ וליווי משכנתאות, ייעוץ פיננסי למשפחות, ייעוץ ומימון לעסקים. הייעוץ ניתן בהתאם לצרכים וליכולות של כל אחד ואחד. הליווי הוא אישי ומותאם, וזאת תוך מתן שירות מקצועי ואמין ובשקיפות מלאה.
- הלקוחות של המשרד מקבלים ליווי מלא ומקיף, מרגע הרעיון ועד לביצוע הסופי של העסקה.
לאנה וויקטוריה יכולת ראייה מקיפה וקורה לא מעט שלקוח המגיע בנושא מסוים, מתחיל קודם כל מנושא אחר, מהכנה כלשהי לתהליך הרצוי ובנוסף מקבל יעוץ בתחומים נוספים.
- יתרון נוסף הוא שהייעוץ ניתן גם בשפה הרוסית, דבר המקל לעיתים קרובות את התהליך ללקוחות המתקשים בשפה העברית. לא תמיד הלקוח יודע מה לשאול, ולכן יכולה להיות סיטואציה שלא יקבל את המענה הנכון עבורו.
בזכות הידע והניסיון, היועצות יודעות לבקש בשביל הלקוחות את המוצר הנכון והמתאים ביותר הן מהבנקים והן מגופים מממנים נוספים. וזאת בזכות ההיכרות את המערכת הבנקאית מבפנים.
- אנה וויקטוריה יועצות מאושרות כגורם מפנה בכל הבנקים, זאת אומרת שמאושרות לעבוד בכל הבנקים ובכל הארץ.
- היעוץ וליווי בכל ניתן בכל הערץ.
- ישנן אפשרות לפגישות פרונטליות, בזום וטלפוניות.
האמנה שלנו
דוגמא להליך משכנתא במשרדינו
התהליך לא מתחיל ונגמר בקבלת אישור עקרוני למשכנתא. חשוב להבהיר כי תהליך לקיחת משכנתא בדרך כלל לא מתבצע בפגישה אחת והליווי כולל את בדיקת היכולות של הלקוחות על פי מסמכים רלוונטיים, חישוב יכולת ההחזר שלהם, התאמת שווי נכס נכון ללקוח וכן בדיקה מדוקדקת של כל ההוצאות הנלוות (והן לא מעטות, כמו עורך דין, מתווך, שמאי ועוד), כך שלא יהיו הפתעות בדרך. השלב הבא הוא הוצאת אישור מהבנק לעסקה. לאחר מכן, אם מדובר בנכס יד שנייה, הלקוחות מתחילים במשימת חיפוש הנכס. לרוכשים במסגרת 'מחיר למשתכן' או מקבלן, הליווי כולל את בחירת הדירה הנכונה בהתאם לתקציב שבנינו. לאורך כל התהליך, אנחנו שם עבור בני הזוג. לבנק הם צריכים להגיע רק כדי לחתום, כי את כל השאר אנחנו עושות". בתהליך אצלינו, אנו יוצרים קשר עם השמאי, העו"ד, המתווך ומפנות את הלקוח גם לסוכן ביטוח, בנוסף מגיעות יחד עם הלקוחות לבנק לצורך חתימות על מסמכי המשכנתא ולאחר מכן ממשיכות לעזור בהליך רישום בטחונות, ביצוע פעימות המשכנתא ועוד.
ראייה מקיפה
ראייה מקיפה- במשרדינו הלקוחות זוכים לראייה כפולה ומקיפה. מה זאת אומרת? כל תיק נבדק, מחושב ומטופל לפחות ע"י 2 יועצות, ובנוסף לקוח זוכה לראייה מקיפה על נתוניו הפיננסיים וזאת נסביר ע"י דוגמא: לקוח אשר הגיע בנושא מיחזור משכנתא, קיבל בנוסף יעוץ לעסק בנושא התנהלות נכונה. הנושא עלה לאחר בדיקת מסמכים ועקב יכולת ראייה פיננסית מקיפה ולא ראייה נקודתית של נושא משכנתא. בנוסף לייעוץ משכנתאות, ב"קשר יעוץ פיננסי" הלקוחות מקבלים ייעוץ פיננסי מלא למשפחות, על ידי בדיקה כוללת של כלל הנתונים הפיננסים, וייעוץ לעסקים - המשלב הקמת העסק, בניית תזרים מזומנים, הכנסות והוצאות, מימון ראשוני ועוד.
הרצאות
הרצאות- משרדינו מאמין כי ידע זה כוח ובמיוחד ידע בתחום הפיננסים. ולכן אנו מעבירות הרצאות בתחומים, כגון: בנקאות, פיננסים, הלוואות, משכנתאות ועוד. את ההרצאות אנו מעבירות בבתי ספר, בעיריות, במרכזי קליטה ואף במכללה. ההרצאות מותאמות לקהל מבחינת הגיל (לדוגמא כיתה ג' לעומת כיתה ח'), השפה (רוסית ועיברית), האם מדובר במשפחות או צעירים, כמובן גם הנושאים מותאמים- משכנתא, השקעה בעסק, התנהלות פיננסית נכונה וכד'. לפעמים אנו מעבירות הרצאות בהתנדבות.
מבצעים מיוחדים קיץ 2024 לפונים דרך האתר
הנחה 1000 ש"ח לליווי בתיק משכנתא לרכישת נכס **** הנחה 850 ש"ח למחזור משכנתא קיימת **** בדיקת יתרות משכנתא ללא עלות **** יעוץ בנושא הקפאת הלוואות ומשכנתאות לתושבי העוטף, שדרות, אשקלון, אשדוד, כל יישוב שהינו 40 ק"מ מהעוטף ומפונים מאזור גבול הצפון - ללא עלות
